28 квітня набирає чинності Закон “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”. Тепер якщо ви будете переказувати або отримувати гроші на картку у сумі в понад 5 000 грн, двічі подумайте — чи зможете ви довести їх законність. Волноваха.City виокремили головні аспекти нового закону, про які вам буде цікаво дізнатися.
Якщо ви махнули на новину рукою та вирішили, що банк не має права порушувати Закон України "Про захист персональних даних", то ось вам стаття 2 пункт 2: “Виконання цього Закону не є порушенням в частині обробки персональних даних. Обробка персональних даних відповідно до вимог цього Закону здійснюється без отримання згоди суб’єкта персональних даних”.
На своїй сторінці у Facebook Нацбанк описав основні зміни:
- З 28 квітня 2020 року встановлюються оновлені вимоги до переліку інформації про платника та отримувача, що повинна супроводжувати переказ коштів, однак це, за оцінками Національного банку, не матиме суттєвого впливу на здійснення переважної більшості операцій із переказу коштів.
Тобто тепер банківська система почне контролювати всі наші фінансові операції з готівкою (внесення, переказ та отримання коштів).
- Законом передбачені такі 2 основні вимоги до банків:
- здійснити ідентифікацію та верифікацію платника;
- супроводити переказ коштів необхідним переліком даних щодо платника та отримувача.
- Оновлені вимоги Закону не поширюються на:
- сплату житлово-комунальних послуг, оплату податків, штрафів, інших обов’язкових зборів та платежів (незалежно від суми);
- сплату кредиту у сумі до 30 тис. грн;
- перекази для оплати товарів і послуг, що здійснені платником за допомогою платіжної картки (або іншого електронного платіжного засобу), якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);
- всі готівкові перекази в межах України у сумі до 5 тис. грн;
- зняття коштів з власного рахунку.
Тобто Закон дозволяє переказ коштів готівкою та поповнення карткових рахунків в межах України у сумі, що є меншою від 5000 гривень без ідентифікації того хто цей переказ робить та потребує ідентифікації та роз'яснень від тих, хто проводить операції на суму понад 5 000 грн.
Цю ситуацію гарно описали у “Бізнес-Схід”:
“Враховуючи, що нині карантин і все дуже ускладнено, то ця новація може серйозно вдарити по багатьох громадянах, які в якийсь момент дізнаються, що їх картки заблоковані і їм треба звертатися до банку аби пояснити походження коштів, які їм надійшли на картку, або свої платежі на суми понад 5 000 грн.
Нацбанк акцентував банкам, що отримати кошти по картці від операцій до 5000 гривень ви зможете за відсутності ознак пов’язаності такої фінансової операції з іншими фінансовими операціями, що в сумі перевищують 5000 гривень.
Тобто, коли вам хтось скине на картку два рази по 4000 грн, то будьте готові, що банк може пропустити, а може заморозити ваш рахунок та попросити надати роз’яснення походження даних коштів (це повернення боргу, матеріальна допомога від рідних, оплата за роботу чи проданий товар, дохід тощо). Лист НБУ від 13.04.2020 р. №25-0006/18603. На підставі ваших пояснень банк може розблокувати кошти, або заблокувати як такі, що не мають підтвердження законності походження.
Окрім цього, навіть якщо вам надсилають кошти з картки на вашу картку, і ця сума перевищує 5 тис. грн, або є ряд схожих платежів і в сумі вони понад 5 тис. грн, то хоча відправник ідентифікований, але вам все одно доведеться підтвердити законність походження даних коштів, тобто за що вам їх переказали. Якщо це оплата роботи, то сказати про це не достатньо, маєте мати підтвердження в вигляді договору, акту виконаних робіт і т.д. Якщо повернення боргу, то декілька разів це може бути як підстава, але потім банк може вимагати документальне підтвердження".
